在商言商，雖說(shuō)銀行有權(quán)防范金融風(fēng)險(xiǎn)、增加利潤(rùn)，差別化房貸政策有利于遏制投機(jī)炒房，沒(méi)有多少人反對(duì)銀行提高二套房貸款利率。但是，銀行罔顧國(guó)家法定貸款利率標(biāo)準(zhǔn)，隨意上調(diào)首套房貸款利率，增加初次購(gòu)房者的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，頗有趁火打劫之嫌，還會(huì)誤傷經(jīng)濟(jì)本來(lái)就捉襟見(jiàn)肘的剛需族，甚至可以說(shuō)是澆滅了他們的購(gòu)房希望之火。

　眾所周知，法定存貸款利率是央行等相關(guān)部門(mén)經(jīng)過(guò)認(rèn)真核算確定的。每次存款利率上調(diào)，貸款利率也相應(yīng)上調(diào)。銀行沒(méi)上調(diào)存款利率，卻大幅上調(diào)貸款利率。不說(shuō)是暴利，對(duì)貸款人來(lái)說(shuō)，至少是不公平交易。如果說(shuō)銀行上調(diào)二套、多套房貸款利率可以調(diào)控房?jī)r(jià)的話，銀行挾房?jī)r(jià)調(diào)控政策以令貸款利率，單方面上調(diào)首套房貸款利率，而且是大幅上調(diào)，實(shí)際上是不折不扣的霸王條款，于情于理于法都講不通。筆者提醒銀行修正霸王貸款條款，不能用“合法”的名義打劫剛需購(gòu)房者。央行與銀監(jiān)會(huì)也應(yīng)給銀行豎立界樁，不能讓銀行隨心所欲上調(diào)首套房貸款利率。

　再說(shuō)，房?jī)r(jià)上漲也不全是房貸利率低惹的禍，地方政府過(guò)分依賴(lài)房地產(chǎn)財(cái)政，開(kāi)發(fā)商堅(jiān)持暴利思維更值得警惕。因此，除了限購(gòu)、限貸、執(zhí)行差別化房貸等金融措施以外，增加居住用地供應(yīng)總量、增加保障性住房和中小套型商品房有效供給，加大對(duì)開(kāi)發(fā)商違法違規(guī)行為的打擊力度，都為房?jī)r(jià)理性回歸提供了政策保障與市場(chǎng)原動(dòng)力。但是，我們看到，有的地方執(zhí)行房?jī)r(jià)調(diào)控政策并不給力。一些地方對(duì)放松房?jī)r(jià)調(diào)控政策蠢蠢欲動(dòng)，還有官員對(duì)房?jī)r(jià)下降大為惱火。地方政府對(duì)房地產(chǎn)財(cái)政的依賴(lài)心理可以窺斑見(jiàn)豹。

　從根本上講，要摁下高房?jī)r(jià)的頭顱，銀行調(diào)整信貸政策只是一個(gè)方面(銀行上調(diào)首套房貸款利率已經(jīng)不是調(diào)控房?jī)r(jià)而是“搭車(chē)發(fā)財(cái)”)。問(wèn)題的關(guān)鍵在于，地方政府要不折不扣地執(zhí)行中央房?jī)r(jià)調(diào)控政策。相關(guān)部門(mén)還要改革績(jī)效評(píng)價(jià)機(jī)制，糾正惟GDP馬首是瞻的短視政績(jī)觀，通過(guò)科學(xué)考核評(píng)價(jià)的力量，促使地方政府培育新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)，減少對(duì)房地產(chǎn)財(cái)政的依賴(lài)，落實(shí)房地產(chǎn)調(diào)控政策，加大公租房、廉租房等保障性住房建設(shè)、供給力度，為房?jī)r(jià)理性回歸提供動(dòng)力支持。

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